習(xí)近平總書記強(qiáng)調(diào)，“要建設(shè)普惠金融體系，加強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)、‘三農(nóng)’和偏遠(yuǎn)地區(qū)的金融服務(wù)”。

金融是服務(wù)“三農(nóng)”的重要力量。中國(guó)人民銀行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局等部門提出，綜合運(yùn)用信貸、債券、股權(quán)、租賃等多種融資渠道，助力現(xiàn)代鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)。當(dāng)前，金融租賃業(yè)創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，以金融活水賦能鄉(xiāng)村全面振興。

發(fā)揮“融資+融物”特色，金融租賃服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展

冬天也能吃上新鮮荔枝了！“春節(jié)即將到來，全國(guó)各地訂購凍眠荔枝的訂單不斷增加，最近我們已經(jīng)向北京、成都等地發(fā)了好幾批貨?！睆V州市從化華隆果菜保鮮有限公司財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人羅剛說。

荔枝在夏季成熟，保鮮周期短。過去，在冬天吃上新鮮的荔枝可以說是難上加難?！肮?024年成功研發(fā)超低溫凍眠鎖鮮技術(shù)，經(jīng)過超低溫冷凍的荔枝仍能保有剛上市時(shí)的鮮紅色澤和晶瑩剔透的果肉，口感與新鮮荔枝幾乎沒有差別?！绷_剛說。

先進(jìn)技術(shù)的實(shí)現(xiàn)離不開金融租賃的支持。2024年3月，從化這家公司急需資金購買一批低溫冷凍設(shè)備投入超低溫凍眠鎖鮮技術(shù)的研發(fā)之中。了解到企業(yè)的需求后，交銀金融租賃有限責(zé)任公司科技普惠部客戶經(jīng)理主動(dòng)上門服務(wù)，通過設(shè)備回租的方式盤活了企業(yè)存量設(shè)備資產(chǎn)，及時(shí)發(fā)放了1000萬元設(shè)備融資租賃款，這筆資金讓企業(yè)得以順利采購低溫冷凍設(shè)備繼續(xù)進(jìn)行技術(shù)攻關(guān)。

“金融租賃是一種通過融物實(shí)現(xiàn)融資的金融手段，飛機(jī)、船舶、膠印機(jī)等大物件背后經(jīng)常有它的身影。近年來，金融租賃業(yè)深耕‘三農(nóng)’、小微、綠色等領(lǐng)域，有力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展?！鄙虾＝鹑谂c發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任、首席專家曾剛表示。

曾剛說，與銀行信貸相比，金融租賃公司提供的融資服務(wù)以設(shè)備為載體，期限較長(zhǎng)、還款方式更加靈活，“金融租賃公司可以將設(shè)備從廠商那里購買下來再租給企業(yè)，或是盤活存量設(shè)備資產(chǎn)向企業(yè)提供資金支持，這樣能較大程度減輕企業(yè)面臨的資金壓力?！?/p>

產(chǎn)業(yè)振興是鄉(xiāng)村振興的重中之重。2024年8月，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的“金融租賃公司業(yè)務(wù)發(fā)展鼓勵(lì)清單”明確，重點(diǎn)支持農(nóng)業(yè)機(jī)械、耕種及養(yǎng)殖設(shè)備、初加工機(jī)械、漁船、網(wǎng)箱養(yǎng)殖機(jī)械、養(yǎng)殖工船及船式海上養(yǎng)殖設(shè)備等農(nóng)林牧漁業(yè)類別。

“種植、養(yǎng)殖、加工等鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)，往往因?yàn)樾袠I(yè)逾期風(fēng)險(xiǎn)大、盡職調(diào)查成本高、活體抵押難等因素，比較缺乏金融支持。金融租賃下鄉(xiāng)、入村、進(jìn)企，可以有效拓展金融賦能鄉(xiāng)村振興的廣度和深度?！痹鴦傉f。

金融租賃多舉措服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展。農(nóng)銀金融租賃有限公司聚焦縣域清潔能源、農(nóng)業(yè)機(jī)械、遠(yuǎn)洋漁業(yè)、冷鏈物流與高端綠色農(nóng)產(chǎn)品深加工等領(lǐng)域，積極探索服務(wù)鄉(xiāng)村振興新路徑，截至2024年末，涉農(nóng)租賃業(yè)務(wù)余額超過290億元，在公司租賃資產(chǎn)余額中占比達(dá)29%。江蘇金融租賃股份有限公司積極結(jié)合地域特點(diǎn)和產(chǎn)業(yè)特性，有針對(duì)性地提供金融服務(wù)和產(chǎn)品，2024年上半年，公司在“三農(nóng)”金融服務(wù)領(lǐng)域累計(jì)新增投放30.93億元。

拓展農(nóng)機(jī)租賃業(yè)務(wù)，提高農(nóng)業(yè)機(jī)械化水平，促進(jìn)農(nóng)戶增收

深冬時(shí)節(jié)，廣西崇左市的甘蔗種植區(qū)一派豐收景象。甘蔗農(nóng)機(jī)手黃有針和陳想義各自熟練操作著甘蔗收割機(jī)在田間來回穿梭，一批批甘蔗很快就被收割下來。

近年來，隨著崇左市的甘蔗種植面積不斷擴(kuò)大，特別是新品種甘蔗的種植比例增加，傳統(tǒng)的甘蔗收割設(shè)備已經(jīng)難以滿足高效作業(yè)的要求。

“我們一直想購買性能更好的切斷式甘蔗收割機(jī)，新式收割機(jī)可以同時(shí)完成多項(xiàng)收割作業(yè)，提高作業(yè)效率，降低農(nóng)戶成本?！秉S有針說，這種大型農(nóng)機(jī)價(jià)格較高，一臺(tái)就需要70多萬元，對(duì)他們來說是一筆很大的開支。

2024年底，當(dāng)?shù)卣峁┑霓r(nóng)機(jī)購置補(bǔ)貼和江蘇金租的專屬金融租賃方案給了他們置換新農(nóng)機(jī)的底氣?！安捎梦覀?cè)O(shè)計(jì)的融資方案，農(nóng)機(jī)手只需要付出較低的首付款，就可以把甘蔗收割機(jī)先開回去進(jìn)行作業(yè)，再按期向我們支付剩下的尾款即可?！苯K金租廠融中心客戶經(jīng)理吳方航說，2024年12月，通過快捷的線上操作，兩名農(nóng)機(jī)手都順利將自己心儀的甘蔗收割機(jī)開回了家。

如今，農(nóng)機(jī)手的甘蔗事業(yè)越來越甜?！拔覀儾僮髑袛嗍绞崭顧C(jī)工作一天，最多可以收割70多噸甘蔗，作業(yè)效率大大提高，收入自然也水漲船高?！秉S有針說。

農(nóng)戶對(duì)于更先進(jìn)、更智能的農(nóng)業(yè)機(jī)械需求迫切，對(duì)新技術(shù)、新設(shè)備的接受度也比較高。在大規(guī)模設(shè)備更新的政策背景下，不少金融租賃公司開始大力拓展農(nóng)機(jī)租賃業(yè)務(wù)。

江蘇金租在農(nóng)機(jī)行業(yè)率先探索出一條以廠商租賃為特色的專業(yè)化發(fā)展道路，與多家全球頂尖農(nóng)機(jī)廠商建立緊密合作關(guān)系，為農(nóng)戶提供一站式購機(jī)服務(wù)。截至2024年末，公司累計(jì)合作廠家近百家，售出農(nóng)機(jī)4.2萬臺(tái)，服務(wù)農(nóng)戶超3萬家，累計(jì)投放金額達(dá)到146億元。2024年9月，江蘇法巴農(nóng)科設(shè)備金融租賃有限公司正式開業(yè)，這是全國(guó)首家獲批的中外合資金租專業(yè)子公司，也是全國(guó)第一家服務(wù)農(nóng)業(yè)和科技行業(yè)的專業(yè)子公司。

“農(nóng)機(jī)金融租賃業(yè)務(wù)已逐漸成為金融支持農(nóng)業(yè)機(jī)械化發(fā)展的重要著力點(diǎn)?！迸d業(yè)金融租賃有限責(zé)任公司副總裁張琦說，使用金融租賃服務(wù)，農(nóng)戶無需在購置農(nóng)機(jī)時(shí)一次性投入全款，減輕資金壓力。農(nóng)戶可以盡早將農(nóng)機(jī)投入使用，更快獲得收入。金融租賃以設(shè)備為媒介，能夠?qū)⑥r(nóng)機(jī)作為控制金融風(fēng)險(xiǎn)的重要抓手，這有助于解決“三農(nóng)”主體由于資質(zhì)原因遇到的融資難等問題。同時(shí)，金融租賃服務(wù)的還款節(jié)奏相對(duì)靈活，“三農(nóng)”主體可以結(jié)合農(nóng)業(yè)活動(dòng)的實(shí)際情況與金融租賃公司商定還款周期，更好地平衡收支。

深耕細(xì)分行業(yè)和領(lǐng)域，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)

從服務(wù)大型企業(yè)到支持“三農(nóng)”主體，從租賃飛機(jī)輪船到購置農(nóng)機(jī)，當(dāng)前，金融租賃業(yè)將服務(wù)觸角延伸到普惠業(yè)務(wù)領(lǐng)域，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供特色化差異化的金融服務(wù)。

業(yè)內(nèi)人士表示，金融租賃公司向普惠業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，是優(yōu)化金融資源配置的重要舉措，能夠增加金融供給的多樣性。“三農(nóng)”主體有大量設(shè)備租賃需求，比如現(xiàn)代化農(nóng)機(jī)設(shè)備、農(nóng)產(chǎn)品加工設(shè)備等，需要金融租賃公司不斷創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)。

“金融租賃業(yè)向普惠業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型面臨的主要挑戰(zhàn)是風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理難度較大。”農(nóng)銀金租三農(nóng)業(yè)務(wù)部總經(jīng)理王建喆說，“三農(nóng)”主體和小微企業(yè)往往缺乏完善的財(cái)務(wù)報(bào)表和信用記錄，金融租賃公司難以通過標(biāo)準(zhǔn)化的信用評(píng)級(jí)模型評(píng)估普惠業(yè)務(wù)客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)，且普惠業(yè)務(wù)客戶提供的租賃物價(jià)值相對(duì)較低，變現(xiàn)難度較大。

“因此，金融租賃公司要優(yōu)化產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)模式，從產(chǎn)業(yè)鏈上的企業(yè)入手，在細(xì)分行業(yè)和領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)突破。同時(shí)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段，收集和整合普惠業(yè)務(wù)客戶的多維度信息，建立適合普惠業(yè)務(wù)客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型。此外，還要結(jié)合租賃物在特定行業(yè)或地區(qū)的使用價(jià)值和處置潛力，優(yōu)化租賃物管理機(jī)制?！蓖踅▎凑f。

當(dāng)前，許多金融租賃公司發(fā)揮金融科技優(yōu)勢(shì)，不斷提高運(yùn)營(yíng)效率，例如，通過開發(fā)手機(jī)客戶端實(shí)現(xiàn)客戶的線上申請(qǐng)、審核、簽約、放款和后續(xù)租金支付等功能，順應(yīng)了普惠業(yè)務(wù)客戶對(duì)方便快捷業(yè)務(wù)流程的需求。

下一步，金融租賃業(yè)如何進(jìn)一步加大力度支持鄉(xiāng)村全面振興？交銀金租表示，將與頭部新能源企業(yè)合作，支持農(nóng)戶建設(shè)光伏電站，以點(diǎn)帶面加快農(nóng)村能源低碳轉(zhuǎn)型。興業(yè)金租表示，將圍繞涉農(nóng)企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型方面的設(shè)備升級(jí)與改造需求，積極提供金融租賃服務(wù)；與更多農(nóng)業(yè)機(jī)械廠商深化合作，持續(xù)發(fā)展農(nóng)機(jī)購置等普惠業(yè)務(wù)。

（趙英迪參與采寫）